作者 David Bach 的相關資料可參考連結，出版已有十二本，其中九本獲《紐約時報》暢銷書，刷量超過百萬冊，其中也有被翻譯成中文版本。他曾任 Morgan Stanley 的資深副總裁，現是美國財務領域作家，及 Finishrich.com 的創辦人，也致力於女人要有錢的財務觀推廣。
The Latte Factor: Why You Don't Have to Be Rich to Live Rich
(有中譯本：拿鐵因子：最小又最強的致富習慣)
本影片是兩年多前的訪談(我一直很喜歡看Marie Forleo的影片並佩服她的訪談功力)，影片中有幾段談話令我＂小故事大啟示＂，想特別寫下來分享給自己 or… if someone like you… just drop by here…
如果有在關注到 David Bach 的其他訪問，大概可以知道該著作的 idea 是源自於十多年前，David 授課了一門為期四周的投資理財 workshop，就在課程即將結束時，一名年輕女子(在GAP總部上班)給了反饋，大致上說『這堂課很棒，我想我是課堂上唯一的年輕人(大多都是即將邁入退休階段的學員)，但我就是存不了錢，在這現實的世界裡，你這一套並不適用在我身上…』有沒有覺得這一段話在你的人生中似曾相識？
於是 David 帶著她走過她一天的所有開銷之後說，找到可以存下來的錢了。
其中之一就是這位女子恰巧握在手中的那杯星咖啡！因為 David 知道 GAP 總部有提供免費的咖啡，既然公司有提供，為何不喝公司的咖啡呢？既然喝得起當時一杯4~5美元的咖啡，怎麼會擠不出存下來的錢呢？而在場的所有學員也馬上 echo 了這就是拿鐵因子啊！當時的氛圍與悸動促成了該著作的醞釀與誕生。
你有一個夢想，當別人都不看好時，你還能堅持下去！
David Bach 說他花了14年的時間才出版。這過程並不是那麼順利，因為 David 想一反過往的著作風格，以現實生活為藍本進行小說創作。然而，有許多人並不認同…
“Sometimes you have a dream, after you keep hearing NO and you keep hearing NO, that dream… dies off. What I always tell people, If it keeps coming back, that's your soul talking to you.”David said.
因為你不斷地聽到這邊說”不”，那邊說”不”的，不久之後，你的夢想就沉寂了。可是，如果你發現這個夢想不斷地回來找你，那就是你內心的聲音正在告訴你，該是實現它的時候了！
你看得懂這個數學邏輯，但你只是看著這個數學模型！
書中有一頁圖表顯示某人從25歲開始每月節省300美元。到65歲時已有1913K美元。
另一人到35歲才開始，到65歲時有684K美元，僅僅10年卻有著巨大的差距 (2.7倍)；
再另一人45歲時才開始，到65歲時有230K美元；
下一人直到55歲才開始，到65歲時得到62K美元。
這可能展示了數學的計算功力，但核心的價值在傳達著甚麼樣的觀念呢?
圖表概念可參考：
贏在起跑點。The early bird really catches the worm？
複利的威力。It takes money to COMPOUND money
“Wherever you are right now, get started. Because small amounts of money can change your whole life.”David said.
無論你現在身處於甚麼樣的處境，就是開始行動吧！積少成多可以改變你的一生。
拿鐵因子與咖啡無關，跟你想不想改變人生有關！
拿鐵因子(Latte Factor)只是一個比喻，好比人生的開關，在切換的剎那，你突然醒悟了，啊！就是這個拿鐵因子，對他可能是咖啡，對你可能是某一樣會讓你持續花費卻從未覺察到的東西。
人之所以不投資的第一個原因是因為我們會以為“我不富有，我沒有錢無法開始，我要為家人犧牲，我離夢想太遙遠…＂。現在，你必須導正這個觀念，你不該否定你自己，在你人生財務的道路上，你要學會自私，你要把自己的夢想(目標)擺在第一位。
“If you can afford to spend $5.00 on coffee, you can afford to change your whole life.”David said.
你有能力花５美元買杯咖啡，你就有能力花一樣的錢改變你的人生！
你必須置身在有股票以及房地產的遊戲世界裡！
這個世界由兩種人組成，有錢人，以及變得越來越窮的人。這個遊戲被操縱，這個遊戲是為有錢人而設計的。為了成為那些有錢人的一員，你必須擁有這兩種資產，股票和房地產。你必須參與其中，因為稅會調漲，物價齊漲(就薪水不漲)，股票、房地產也會增長，為了成就財富，你一定得讓自己玩這個富人遊戲。
“If you don't know the rules, you're going to lose the game.”David said.
不懂富人的金錢遊戲？你不搞懂它就會輸掉它！
你有人生想到達的地方嗎？
無論你現在年齡幾歲，你該問問自己，你要甚麼，你將往何處前進？拿鐵因子雖是從一杯星咖啡開了個起頭，但核心價值在於你對財富的累積以及追求夢想的意念到底有多深多堅定。從小到大，我們就是不斷地被教育著，賺很多錢，賺更多的錢，賺了錢後，我們又被行銷洗腦著，買新房，買更大間的房，換更高檔的車… 賺更多花更多，你開始入不敷出，壓力山大，你被困住了，越來越不快樂了… 你開始想：這一切值得嗎？
有 solution 嗎？答案你可能會感到失望，但這是不二法門：隨著收入增加，如果你還能保持你原有的生活方式，存下更多的錢，你就會開始離夢想更近一步，擁有自由。
"If you don't know where you're going, you might not like where you end up. So where are you going with your life? ”David said.
你不知人生去向，又怎能到達彼岸？
財務自由的秘訣是甚麼？
秘訣一：先付錢給自己？Pay yourself first.
當你拿到薪水時，第一個得到報酬的人應該要是你。這是個什麼樣的概念呢？
想想看，人的一生可以仰賴”另一個人”的經濟 support 多久？這＂另一個人＂可能是你的父母、你的配偶、你的公司老闆… 他們會 forever 當你的經濟支柱嗎？先把錢付給自己(未來的自己)，存下來，放在退休帳戶或有效率的資產裡，把自己放在第一位，為的就是達到個人的財務自由。
秘訣二：不需編列預算！Don't budget and make it automatic
你心裡有數，其實預算是起不了作用的，如果它有效，你又怎麼會透支呢？延續上一個祕訣，先付給自己的這筆錢，以自動轉帳方式進到另一個帳戶。這個帳戶可能是緊急預備金，可能是投資帳戶，也可能是幾個月後需要繳納的稅金，也可以是未來某一趟的旅遊基金帳戶。總之，設定自動轉帳，薪水一發下來的當天就自動轉出，你不會有感覺，也不怕克服人性問題，這才是守紀律，財富就是這樣一點一滴累積出來的。
秘訣三：不必等到富有才能過上富有的生活，我知道甚麼才是重要的並依循前進 Living rich now. Figure out what matters, and follow that.
你並不需要等到擁有很多錢了才會感到富有，如何感到富有？逆向思考就是別讓自己給困住了。想一想你現實的生活當中，有什麼讓你感到被困住了？該怎麼做才能掙脫它？你想為你的人生添加什麼幸福元素？答案也許不盡然只有金錢才能辦得到。早起的冥想，寫文章的當下，感恩的那一刻，因為你自在地參與當下享受著，就能讓你今天感到生活良好，這就是過著富有的生活！你存下來的錢就讓它去複利去翻滾吧！
最後，David 分享了他與阿嬤的一段對話，我聽了有些心酸酸的，也讓我想起了我的母親！(此段的影片起始點)
你曾經有過讓自己後悔的事嗎？當你走到了一個分岔路口，你得做出決定，是要走在這條(看似安全的)黃金大道上？還是另一條你真正想走的(卻有風險的)路？這時候，你心中有個害怕的大男孩(大女孩)告訴你別承擔風險，要走在安全的道路上，但另一個勇敢的小男孩(小女孩)的聲音卻又呼喚著你，要敢於冒險，跨出去吧… (回看我的過去，我似乎也有許多次大女孩與小女孩的拉扯 in many ways…)
You've got to listen to your soul. Being present in your life so you can listen to your soul, and let your soul come out. And then go play the game that your soul wants to play.
聆聽你內心的聲音，往內心的更深一層看進去，找到它，釋放它，然後實現它！
📌女人啊妳必須成為自己金錢的主人
📌當你解決了財務問題你就解決了你的生活
📌以上內容分享為觀看影片後心得並非讀書心得
📌請買書請讀書 (Please order the book)
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